Presupuesto
Finanzas personales

Diez pasos para elaborar un presupuesto personal o familiar

Presupuesto familiar o personal:

 

驴Qu茅 es un presupuesto familiar o un presupuesto personal? Si vamos al diccionario encontramos que el significado depresupuestoes聽 elconjunto de los gastos e ingresos previstos para un determinado per铆odo de tiempo.La clave est谩 en 芦previstos禄. O sea que para tener un presupuesto hay que planificar. Y planificar implica establecer el plan conforme al que se ha de desarrollar algo, en nuestro caso: los gastos, el consumo, el ahorro, nuestras metas econ贸micas, entre otras cosas.

Veamos los pasos necesarios para elaborar un presupuesto personal o familiar.

A muchas personas les aburre planificar sus gastos pero les aseguro que es indispensable para que nuestra econom铆a personal se mantenga saludable, sana y pr贸spera.

驴C贸mo podemos elaborar un presupuesto? Ya sea para una persona, nosotros mismos; o una familia, la nuestra. El procedimiento es similar.聽 Veamos los pasos necesarios:

1- Elaborar un 芦inventario禄 de caja

Pondremos en este c谩lculo todo el efectivo con el contamos o los instrumentos financieros que r谩pidamente pueden convertirse en efectivo: plazos fijos, ahorros en casa o en el banco, acciones, letras, etc. Obtenemos as铆 un monto de dinero ya en nuestras manos que sirve para conformar el respaldo econ贸mico con el que haremos frente el pr贸ximo per铆odo, ya sea que planifiquemos para un mes, un a帽o o para un par de a帽os.

2- Sumar todas las deudas

Calcula todo lo que debes y anota las modalidades de pago. Separa la deudas que tienen intereses de las que no. Toma en cuenta los vencimientos y la posibilidad de renovaci贸n. En principio, siempre aconsejo no superar con las deudas el 10% de los ingresos mensuales. Esto es muy importante para evitar futuras complicaciones financieras. Siempre que sea posible, trata de ahorrar el dinero antes de gastarlo. Si ya has ca铆do en la trampa de las deudas puedes usar estos consejos para liberarte de ellas.

3- Calcular los ingresos mensuales en nuestro presupuesto familiar o personal聽

En este paso sumaremos todos nuestros ingresos mensuales, pasivos o activos. Pueden ver qu茅 aqu铆聽qu茅 son los ingresos pasivos. Con un c谩lculo muy simple obtendremos nuestros ingresos anuales agregando las entradas espor谩dicas (como aguinaldos, premios, rendici贸n de ganancias, etc.). Si estamos elaborando un presupuesto personal pondremos s贸lo nuestros propios ingresos y si queremos realizar un presupuesto familiar pondremos los ingresos esperados de todos los miembros de la familia que estar谩n colaborando con el mantenimiento del hogar.

4- Registrar todos los gastos聽

Aqu铆 se necesita de paciencia pero es uno de los pasos m谩s importante. Es necesario que tomemos nota de todos nuestros gastos por al menos un mes, para tener esa informaci贸n e incluirla en el presupuesto. Debemos anotar cada dinero gastado poniendo en qu茅 lo hemos gastado. Podemos hacernos listas con diferentes rubros y tomar nota en estos registros. Por ejemplo, podemos clasificarlos en:聽 impuestos y tasas, gastos de comunicaci贸n, escuela y facultades, alimentaci贸n, limpieza, m茅dicos y remedios, transporte, abonos, vestimenta y as铆 hasta cubrir toda los tipos o clases de聽 gastos habituales. Existen buenas planillas en Internet. Pronto encontrar谩n algunas en esta p谩gina: recuerden suscribirse al blog para no perder las novedades!

5- Analizar los diferentes tipos de gastos

Con la informaci贸n anterior podremos hacer una planificaci贸n no s贸lo m谩s completa sino m谩s eficiente. Tendremos la posibilidad de estudiar cada gasto por separado e intentar reducirlo. En cuanto a tasas de servicios e impuestos, intentaremos reducir nuestro consumo de electricidad, gas y agua y todo servicio que sea medido (aquellos que no lo sean debemos de todos modos consumirlos en modo sustentable!). Podemos averiguar si hay descuento en los impuestos por abonar en un s贸lo pago o si existen tasas preferenciales para nuestra situaci贸n econ贸mica, etc.

En cuanto a la alimentaci贸n y el transporte trataremos de hacer m谩s eficientes nuestras comprar, buscando ofertas, haciendo econom铆a en el consumo, planificando los traslados de antemano y otras estrategias m谩s. Hay bastante por hacer en cada rubro! Podemos sustituir algunos productos de limpieza por otros m谩s econ贸micos o simplemente hacerlos en casa.聽 El rubro vestimenta suele ser el m谩s flexible y f谩cil de bajar. Se suele adquirir m谩s de lo necesario y en compras compulsivas. Y no te olvides de controlar tus gastos hormiga!

6- Proyectar tus gastos futuros

A partir del registro de los gastos ya realizados podemos hacer una proyecci贸n y calcular todo lo que gastaremos en el siguiente mes. Debemos considerar tambi茅n los gastos extras, por ejemplo, colonias de vacaciones, inscripciones a las escuelas, viajes escolares, etc. Las proyecciones son c谩lculos a futuro y ser谩n siempre aproximadas. Ya tendremos a este punto un buen conocimiento de nuestra situaci贸n econ贸mica y de nuestras posibilidades financieras.

7- Calcular el ahorro

Siempre hay que destinar una buena parte de nuestros ingresos al ahorro. Yo propongo que sea al menos el 20% del total, al menos en la mayor铆a de los meses del a帽o. Pero el porcentaje es s贸lo orientador. Lo importante es ahorrar, no importa cu谩nto, al menos al inicio.

Para lograr unas finanzas personales saludables es fundamental contar un fondo de reserva聽 para afrontar gastos imprevistos y situaciones de emergencias.聽 Es muy bueno poder generar un 芦fondo de emergencia禄 de al menos cuatro o cinco ingresos mensuales. De esta manera podremos asegurarnos, cada uno en nuestro nivel de vida, poder afrontar situaciones inesperadas. Y no digas que te resulta imposible ahorrar! Siempre se puede! Bastar usar nuestro ingenio. Si realmente tienes tan pocos ingresos para no poder ahorrar hay que generar nuevas ganancias. Piensa en actividades que te posibiliten nuevos ingresos, desde vender lo que ya no usas hasta dar clases personales de alguna habilidad extraordinaria que tengas (en qu茅 eres realmente bueno?). A poner a rodar la imaginaci贸n!

De algo estamos seguros: si no ahorran los j贸venes de hoy tendr谩n jubilaciones o pensiones muy bajas.聽

8- Planificar la inversi贸n

Una parte fundamental del manejo de nuestros ahorros es la inversi贸n. No deber铆amos tener dinero guardado sin hacerlo producir. Para esto necesitamos conocer un poco m谩s de finanzas personales pero hay herramientas muy simples para usar al alcance de todos. Podemos poner nuestro dinero en plazo fijo en el banco con una peque帽a renta y comenzar as铆 a aumentar nuestro monto invertido. Cuando ya tengamos una cifra mayor nos debemos informar聽sobre el mercado de valores y la posibilidad de comprar acciones. Tenemos que tener en cuenta que nuestras inversiones deber铆an permitirnos acceder con rapidez al 芦fondo de emergencia禄,聽 o sea que tenemos que ser precavidos con las modalidades de largo plazo que nos impiden liquidez inmediata. Y adem谩s saber la diferencia entre inversi贸n y especulaci贸n.

9- Elaborar una lista de metas

Para tener constancia y voluntad en nuestra planificaci贸n financiera es muy 煤til tener bien claro lo que queremos hacer con nuestro dinero. Por esto es necesario que pongamos sobre el papel nuestras metas financieras con el mayor detalle posible: costo m铆nimo, costo m谩ximo, posibilidad de financiamiento, etc. A muchas les resulta 煤til sumar a los n煤meros algunas im谩genes, para estimularse en el esfuerzo. Si queremos realizar un viaje, comprar un auto o adquirir alg煤n bien podr铆amos pegar la foto del destino o del modelo elegido junto con nuestros c谩lculos. Cada vez que revisemos nuestras cuentas se renovar谩n las ganas de planificar y ahorrar en pos del objetivo. Un consejo adicional: d茅jate llevar por tus sue帽os! las metas grandiosas son las m谩s inspiradoras.

10- Controlar y corregir proyecciones de nuestro presupuesto personal o familiar聽

Por 煤ltimo, con el paso del tiempo, podremos ir retocando nuestro presupuesto para corregir los errores o detallar mejor cada informaci贸n. De la propia experiencia surgir谩n nuevos datos para planificar mejor y de modo m谩s certero. No tenemos que tener miedo a los ajustes, de hecho nuestro presupuesto debe ser lo suficientemente flexible como para soportar estos cambios sobre la marcha. Cada correcci贸n debe quedar registrada, de este modo podremos aprender de nuestros errores para un pr贸ximo per铆odo. Toma nota de todo! Paulatinamente pasa tu modalidad de volcar todo en papel a usar los medios digitales, te dar谩 m谩s eficiencia!

Nunca nos cansaremos de recordar la importancia del presupuesto personal. Su implementaci贸n y an谩lisis son fundamentales para lograr unas finanzas ordenadas. Comencemos ya mismo a elaborar nuestro presupuesto familiar o personal.

A animarse! Los resultados de una buena planificaci贸n se ven inmediatamente. Nuestras finanzas ganar谩n en salud y previsibilidad.聽 驴Les quedaron claros los pasos para el presupuesto familiar o personal? 驴Ya tienen experiencia en alguna de las etapas? 驴Cu谩l les resulta m谩s pesada o aburrida? 驴Est谩n ya a mitad camino? 隆Cu茅ntenme c贸mo les est谩 yendo!

 

La mejor manera de predecir el futuro, es inventarlo. Alan Kay.

 

Si te result贸 煤til la informaci贸n sobre c贸mo elaborar un presupuesto familiar o personal puedes compartirla en tus tableros de Pinterest para que llegue a m谩s personas (o en la red social que prefieras!).

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4 comentarios sobre “Diez pasos para elaborar un presupuesto personal o familiar”

  1. Buenas tardes. Te leo desde Santiago del Estero, me resultan muy interesantes tus art铆culos. Y en esta nueva entrada al blog lo vi renovado, hermoso dise帽o. Nos encontramos en la pr贸xima publicaci贸n. Saludos

    1. Hola! Qu茅 bueno tener lectores de Santiago del Estero! Me alegra que te resulten interesantes los art铆culos. Estoy preparando nuevas entradas! Muchos saludos.

  2. Hola! Te agradezco tus ense帽anzas…por primera vez en 60 a帽os…estoy viviendo sola! …te imaginar谩s que los 芦gastos hormigas禄 al principio eran….millones de hormigas!!!!!….gracias a t铆 las descubr铆 y pude 芦tapar el hormiguero禄….gracias infinitas x tus ense帽anzas….no solo le viene bien a la juventud…sino a algunos mas mayorcitos tambien!!!! …..cari帽os!

    1. Hola Martha! Qu茅 contenta que me pone tu mensaje!! Me alegra tanto que te parezcan interesantes las notas. No la escribo exclusivamente para los m谩s j贸venes, sino para todos aquellos que puedan encontrar algo para implementar y que les sea 煤til. Y buena suerte en esta nueva etapa. Vivir sola es una desaf铆o pera tambi茅n una oportunidad. Ser谩 m谩s f谩cil llevar un total control de tus gastos. Sigue el consejo de tomar nota de todos los gastos, al menos durante un mes. Ver谩s que te sorprender谩s. Y felicitaciones por atacar a las 芦hormigas禄! Al final del mes representan una buena cantidad de dinero. No dejes de pasarte cada tanto por ac谩, te espero! Abrazo fuerte. Marta

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