Presupuesto
Finanzas personales

Diez pasos para elaborar un presupuesto personal o familiar

Presupuesto familiar o personal:

 

¬ŅQu√© es un presupuesto familiar o un presupuesto personal? Si vamos al diccionario encontramos que el significado de¬†presupuesto¬†es¬† el¬†conjunto de los gastos e ingresos previstos para un determinado per√≠odo de tiempo.¬†La clave est√° en ¬ęprevistos¬Ľ. O sea que para tener un presupuesto hay que planificar. Y planificar implica establecer el plan conforme al que se ha de desarrollar algo, en nuestro caso: los gastos, el consumo, el ahorro, nuestras metas econ√≥micas, entre otras cosas.

Veamos los pasos necesarios para elaborar un presupuesto personal o familiar.

A muchas personas les aburre planificar sus gastos pero les aseguro que es indispensable para que nuestra economía personal se mantenga saludable, sana y próspera.

¬ŅC√≥mo podemos elaborar un presupuesto? Ya sea para una persona, nosotros mismos; o una familia, la nuestra. El procedimiento es similar.¬† Veamos los pasos necesarios:

1- Elaborar un ¬ęinventario¬Ľ de caja

Pondremos en este c√°lculo todo el efectivo con el contamos o los instrumentos financieros que r√°pidamente pueden convertirse en efectivo: plazos fijos, ahorros en casa o en el banco, acciones, letras, etc. Obtenemos as√≠ un monto de dinero ya en nuestras manos que sirve para conformar el respaldo econ√≥mico con el que haremos frente el pr√≥ximo per√≠odo, ya sea que planifiquemos para un mes, un a√Īo o para un par de a√Īos.

2- Sumar todas las deudas

Calcula todo lo que debes y anota las modalidades de pago. Separa la deudas que tienen intereses de las que no. Toma en cuenta los vencimientos y la posibilidad de renovación. En principio, siempre aconsejo no superar con las deudas el 10% de los ingresos mensuales. Esto es muy importante para evitar futuras complicaciones financieras. Siempre que sea posible, trata de ahorrar el dinero antes de gastarlo. Si ya has caído en la trampa de las deudas puedes usar estos consejos para liberarte de ellas.

3- Calcular los ingresos mensuales en nuestro presupuesto familiar o personal 

En este paso sumaremos todos nuestros ingresos mensuales, pasivos o activos. Pueden ver qué aquí qué son los ingresos pasivos. Con un cálculo muy simple obtendremos nuestros ingresos anuales agregando las entradas esporádicas (como aguinaldos, premios, rendición de ganancias, etc.). Si estamos elaborando un presupuesto personal pondremos sólo nuestros propios ingresos y si queremos realizar un presupuesto familiar pondremos los ingresos esperados de todos los miembros de la familia que estarán colaborando con el mantenimiento del hogar.

4- Registrar todos los gastos 

Aquí se necesita de paciencia pero es uno de los pasos más importante. Es necesario que tomemos nota de todos nuestros gastos por al menos un mes, para tener esa información e incluirla en el presupuesto. Debemos anotar cada dinero gastado poniendo en qué lo hemos gastado. Podemos hacernos listas con diferentes rubros y tomar nota en estos registros. Por ejemplo, podemos clasificarlos en:  impuestos y tasas, gastos de comunicación, escuela y facultades, alimentación, limpieza, médicos y remedios, transporte, abonos, vestimenta y así hasta cubrir toda los tipos o clases de  gastos habituales. Existen buenas planillas en Internet. Pronto encontrarán algunas en esta página: recuerden suscribirse al blog para no perder las novedades!

5- Analizar los diferentes tipos de gastos

Con la información anterior podremos hacer una planificación no sólo más completa sino más eficiente. Tendremos la posibilidad de estudiar cada gasto por separado e intentar reducirlo. En cuanto a tasas de servicios e impuestos, intentaremos reducir nuestro consumo de electricidad, gas y agua y todo servicio que sea medido (aquellos que no lo sean debemos de todos modos consumirlos en modo sustentable!). Podemos averiguar si hay descuento en los impuestos por abonar en un sólo pago o si existen tasas preferenciales para nuestra situación económica, etc.

En cuanto a la alimentación y el transporte trataremos de hacer más eficientes nuestras comprar, buscando ofertas, haciendo economía en el consumo, planificando los traslados de antemano y otras estrategias más. Hay bastante por hacer en cada rubro! Podemos sustituir algunos productos de limpieza por otros más económicos o simplemente hacerlos en casa.  El rubro vestimenta suele ser el más flexible y fácil de bajar. Se suele adquirir más de lo necesario y en compras compulsivas. Y no te olvides de controlar tus gastos hormiga!

6- Proyectar tus gastos futuros

A partir del registro de los gastos ya realizados podemos hacer una proyección y calcular todo lo que gastaremos en el siguiente mes. Debemos considerar también los gastos extras, por ejemplo, colonias de vacaciones, inscripciones a las escuelas, viajes escolares, etc. Las proyecciones son cálculos a futuro y serán siempre aproximadas. Ya tendremos a este punto un buen conocimiento de nuestra situación económica y de nuestras posibilidades financieras.

7- Calcular el ahorro

Siempre hay que destinar una buena parte de nuestros ingresos al ahorro. Yo propongo que sea al menos el 20% del total, al menos en la mayor√≠a de los meses del a√Īo. Pero el porcentaje es s√≥lo orientador. Lo importante es ahorrar, no importa cu√°nto, al menos al inicio.

Para lograr unas finanzas personales saludables es fundamental contar un fondo de reserva¬† para afrontar gastos imprevistos y situaciones de emergencias.¬† Es muy bueno poder generar un ¬ęfondo de emergencia¬Ľ de al menos cuatro o cinco ingresos mensuales. De esta manera podremos asegurarnos, cada uno en nuestro nivel de vida, poder afrontar situaciones inesperadas. Y no digas que te resulta imposible ahorrar! Siempre se puede! Bastar usar nuestro ingenio. Si realmente tienes tan pocos ingresos para no poder ahorrar hay que generar nuevas ganancias. Piensa en actividades que te posibiliten nuevos ingresos, desde vender lo que ya no usas hasta dar clases personales de alguna habilidad extraordinaria que tengas (en qu√© eres realmente bueno?). A poner a rodar la imaginaci√≥n!

De algo estamos seguros: si no ahorran los jóvenes de hoy tendrán jubilaciones o pensiones muy bajas. 

8- Planificar la inversión

Una parte fundamental del manejo de nuestros ahorros es la inversi√≥n. No deber√≠amos tener dinero guardado sin hacerlo producir. Para esto necesitamos conocer un poco m√°s de finanzas personales pero hay herramientas muy simples para usar al alcance de todos. Podemos poner nuestro dinero en plazo fijo en el banco con una peque√Īa renta y comenzar as√≠ a aumentar nuestro monto invertido. Cuando ya tengamos una cifra mayor nos debemos informar¬†sobre el mercado de valores y la posibilidad de comprar acciones. Tenemos que tener en cuenta que nuestras inversiones deber√≠an permitirnos acceder con rapidez al ¬ęfondo de emergencia¬Ľ,¬† o sea que tenemos que ser precavidos con las modalidades de largo plazo que nos impiden liquidez inmediata. Y adem√°s saber la diferencia entre inversi√≥n y especulaci√≥n.

9- Elaborar una lista de metas

Para tener constancia y voluntad en nuestra planificaci√≥n financiera es muy √ļtil tener bien claro lo que queremos hacer con nuestro dinero. Por esto es necesario que pongamos sobre el papel nuestras metas financieras con el mayor detalle posible: costo m√≠nimo, costo m√°ximo, posibilidad de financiamiento, etc. A muchas les resulta √ļtil sumar a los n√ļmeros algunas im√°genes, para estimularse en el esfuerzo. Si queremos realizar un viaje, comprar un auto o adquirir alg√ļn bien podr√≠amos pegar la foto del destino o del modelo elegido junto con nuestros c√°lculos. Cada vez que revisemos nuestras cuentas se renovar√°n las ganas de planificar y ahorrar en pos del objetivo. Un consejo adicional: d√©jate llevar por tus sue√Īos! las metas grandiosas son las m√°s inspiradoras.

10- Controlar y corregir proyecciones de nuestro presupuesto personal o familiar 

Por √ļltimo, con el paso del tiempo, podremos ir retocando nuestro presupuesto para corregir los errores o detallar mejor cada informaci√≥n. De la propia experiencia surgir√°n nuevos datos para planificar mejor y de modo m√°s certero. No tenemos que tener miedo a los ajustes, de hecho nuestro presupuesto debe ser lo suficientemente flexible como para soportar estos cambios sobre la marcha. Cada correcci√≥n debe quedar registrada, de este modo podremos aprender de nuestros errores para un pr√≥ximo per√≠odo. Toma nota de todo! Paulatinamente pasa tu modalidad de volcar todo en papel a usar los medios digitales, te dar√° m√°s eficiencia!

Nunca nos cansaremos de recordar la importancia del presupuesto personal. Su implementación y análisis son fundamentales para lograr unas finanzas ordenadas. Comencemos ya mismo a elaborar nuestro presupuesto familiar o personal.

A animarse! Los resultados de una buena planificaci√≥n se ven inmediatamente. Nuestras finanzas ganar√°n en salud y previsibilidad.¬† ¬ŅLes quedaron claros los pasos para el presupuesto familiar o personal? ¬ŅYa tienen experiencia en alguna de las etapas? ¬ŅCu√°l les resulta m√°s pesada o aburrida? ¬ŅEst√°n ya a mitad camino? ¬°Cu√©ntenme c√≥mo les est√° yendo!

 

La mejor manera de predecir el futuro, es inventarlo. Alan Kay.

 

Si te result√≥ √ļtil la informaci√≥n sobre c√≥mo elaborar un presupuesto familiar o personal puedes compartirla en tus tableros de Pinterest para que llegue a m√°s personas (o en la red social que prefieras!).

Presupuesto familiar o personal
Presupuesto familiar o personal

YA EST√Ā EN VENTA LA

Guía para unas Finanzas Personales Saludables. Consejos e instrucciones para lograr un control de nuestras finanzas y hacer rendir mejor nuestro dinero

El precio es de sólo 9 dólares norteamericanos. Al abonarlos accederás a descargar la guía en formato digital.

MAS INFORMACI√ďN AQU√ć

presupuesto familiar o personal
Portada guía

Otro libro interesante para seguir motivados e informados:

Ideas millonarias: 44 estrategias que cambiar√°n tu vida¬†‚Äď Pueden encontrar en Consumo Responsable¬†la rese√Īa de este libro.

Presupuesto familiar o personal
Libro Ideas Millonarias



Booking.com

 

 


¬ŅMe invitas a un caf√©?

Si te gusta mi página o te resultan interesantes mis artículos, puedes ayudarme a crecer y seguir manteniendo los contenidos.

¬ŅMe invitar√≠as a un caf√© mientras me lees?


4 comentarios sobre “Diez pasos para elaborar un presupuesto personal o familiar”

  1. Hola! Te agradezco tus ense√Īanzas…por primera vez en 60 a√Īos…estoy viviendo sola! …te imaginar√°s que los ¬ęgastos hormigas¬Ľ al principio eran….millones de hormigas!!!!!….gracias a t√≠ las descubr√≠ y pude ¬ętapar el hormiguero¬Ľ….gracias infinitas x tus ense√Īanzas….no solo le viene bien a la juventud…sino a algunos mas mayorcitos tambien!!!! …..cari√Īos!

    1. Hola Martha! Qu√© contenta que me pone tu mensaje!! Me alegra tanto que te parezcan interesantes las notas. No la escribo exclusivamente para los m√°s j√≥venes, sino para todos aquellos que puedan encontrar algo para implementar y que les sea √ļtil. Y buena suerte en esta nueva etapa. Vivir sola es una desaf√≠o pera tambi√©n una oportunidad. Ser√° m√°s f√°cil llevar un total control de tus gastos. Sigue el consejo de tomar nota de todos los gastos, al menos durante un mes. Ver√°s que te sorprender√°s. Y felicitaciones por atacar a las ¬ęhormigas¬Ľ! Al final del mes representan una buena cantidad de dinero. No dejes de pasarte cada tanto por ac√°, te espero! Abrazo fuerte. Marta

  2. Buenas tardes. Te leo desde Santiago del Estero, me resultan muy interesantes tus art√≠culos. Y en esta nueva entrada al blog lo vi renovado, hermoso dise√Īo. Nos encontramos en la pr√≥xima publicaci√≥n. Saludos

    1. Hola! Qué bueno tener lectores de Santiago del Estero! Me alegra que te resulten interesantes los artículos. Estoy preparando nuevas entradas! Muchos saludos.

Me interesan tus comentarios!

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.